Como abrir conta bancária no exterior?

Olá,

Hoje vamos mostrar as opções para o pequeno investidor brasileiro que quer começar a investir no exterior e precisa de um número de conta bancária.

Primeiramente, você só vai conseguir abrir uma conta bancária morando no Brasil se você optar por abrir em algum banco da Europa. Nos EUA é impossível abrir uma conta direto do Brasil. Mesmo viajando para os Estados Unidos é bem difícil e também praticamente impossível abrir uma conta bancária como turista sem um endereço nos EUA.

Na Europa a regulamentação bancária é diferente e muito mais avançada. Eles criaram diversos incentivos e regulamentações para aumentar a competição e modernizar o sistema bancário da Zona do Euro. Atualmente existem centenas de Fintechs voltadas para áreas de P2P, e-money, corretoras low cost, crowdfunding de imóveis, etc. Se você pesquisar na internet irá achar muitas empresas que estão surgindo com ideias inovadoras e serviços espetaculares.

As informações aqui valem tanto para quem precisa de uma conta para investir através de uma corretora no exterior tanto para quem precisa de uma conta para enviar dinheiro para o exterior para gastos com turismo ou despesas diversas.

Vamos lá!

O que é e para que serve o IBAN? 

IBAN – International Bank Account Number é um código alfanumérico padrão para contas bancárias dos países da Zona do Euro com o objetivo de reduzir os erros  e aumentar a agilidade nas transferências bancárias internacionais entre os países europeus. Exemplo de um IBAN Brasileiro BR6900000000065020000123456C1, isso mesmo, após a criação do IBAN para utilização pelos países europeus vários países também passaram a adotar o IBAN para identificar as contas bancárias. Quer saber mais sobre IBAN clique aqui.

Ao se cadastrar em alguma corretora no exterior, veja aqui informações sobre a DeGiro – empresa holandesa que oferece uma excelente opção de plataforma low cost com acesso a quase todos os mercados do mundo-, a corretora irá pedir um número de conta IBAN para finalizar o processo de abertura. Essa conta bancária precisa estar no seu nome para conseguir enviar e retirar os fundos da corretora.

Por isso que IBAN é sinônimo de conta bancária, se você tem um número IBAN vai conseguir investir na Europa mesmo morando no Brasil.

Quais opções para conseguir uma conta com IBAN na Europa?

A melhor opção tratava-se de abrir conta no banco N26, uma fintech alemã de alto nível com custos praticamente zero pra quem tinha interesse somente na transferência de valores, porém recentemente a empresa não está abrindo mais contas para quem possui passaporte brasileiro, somente estando presente fisicamente na Alemanha você irá conseguir abrir sua conta. N26 somente será uma opção se você está planejando viajar para a Alemanha.

Leupay

LeuPay é uma Fintech sediada em Londres, especializada em contas bancárias com múltiplos IBANs e focada em transferências de dinheiro. Ela utiliza os serviços do Banco Satabank com sede em Malta.

Isso é muito comum na Europa, as fintechs conseguem autorização para operar e utilizam do back office de outros bancos para fazer o serviço bancário e as fintechs fazem a parte da tecnologia, suporte ao cliente e operacional. Para vocês terem ideia de quão avançado está isso na Europa, já estão surgindo opções de white label ou de BAAS-bank as a service para bancos. Você pode abrir, ser dono de um banco com o seu nome usando as opções de white label que já estão começando a surgir na Europa. Um exemplo é o banco Fidor da Alemanha.

Mas vamos falar sobre os principais pontos da LeuPay.

  1. Abertura de contas em várias moedas: EUR, USD, GBP, CHF, HRK, BGN, JPY, RON, PLN and CZK. Até 3 IBANs grátis. sem fee mensal, anual, nada, grátis. Portanto eu aconselho a abrir em EUR, USD e GBP. Isso porque além dos investimentos normais em EUR e USD que são importantes existem várias opções de investimentos surgindo na Inglaterra;
  2. Dois cartões Visa Grátis: Peça até dois cartões VISA grátis. Você pode pedir cada um com uma moeda diferente ou pedir um pra sua filha, filho, esposa, marido, etc. Frete grátis para o Brasil;
  3. Transferências para qualquer lugar do mundo: Realize transferências SEPA e SWIFT para qualquer banco do mundo, transferências instantâneas para usuários LeuPay e transferências entre suas próprias contas;
  4. Custos (Fees): Abertura e manutenção com custo zero, transferências entre contas LeuPay EUR 0,10,SEPA transfer EUR 3,00, saques com o cartão de EUR 3,00 a 4,00 e transferÊncias internacionais de EUR 30 a 200 dependendo do volume transacionado.

O LeuPay é um serviço fantástico e que vale a pena você abrir sua conta. O processo de abertura é extremamente simples e possui atendimento em Português para realizar a chamada de verificação de identidade para quem não consegue arranhar um inglês. Tenha seu passaporte em mãos e utilize uma boa conexão de internet senão você terá dificuldades para realizar a chamada de vídeo usando o app da LeuPay.

Paysera

Paysera é uma empresa com sede na Lituânia, licenciada pelo Banco Central da Lituânia e também é uma instituição e-money assim como a LeuPay. O foco da Paysera é transferências de baixo custo. Eles praticamente fornecem os mesmo serviços que a LeuPay porém diferem em relação aos custos e cada empresa acaba focando no que acham interessante oferecer.

Vamos falar sobre os principais pontos do LeuPay.

  1. Abertura de somente um IBAN: Possibilidade de escolher 30 moedas diferentes porém somente uma moeda por usuário;
  2. Cartão Paysera: Possibilidade de pedir vários cartões Visa linkados com a mesma conta porém só entregam para países da zona do Euro;
  3. Transferências Locais e Internacionais: Realize transferências SEPA e SWIFT para qualquer banco do mundo, transferências instantâneas para usuários Paysera;
  4. Custos (Fees): Abertura e manutenção com custo zero (cobram 1,00 EUR se ficar inativo por dois anos),  fee mensal de EUR 0,45 do cartão Visa Paysera e custo da entrega até o Brasil, transferências entre contas Paysera com custo zero, transferências SEPA com custo de EUR 0,15(as 30 primeiras transferências tem custo zero, saques de euro com o cartão na Europa EUR 1,00, transferências internacionais em euro aproximadamente EUR 10.

Paysera também é uma empresa excelente que fará com que você consiga acessar o mercado mundial de investimentos através do seu número IBAN da sua conta.

Conclusão

LeuPay e Paysera são as duas opções pra conseguir um número IBAN na Europa e poder abrir conta em alguma corretora europeia ou plataformas P2P ou qualquer outro serviço que você necessite do IBAN.

Se você irá usar o cartão a conta na Leupay seria melhor porque não cobram fee de manutenção do cartão, na Paysera cobram EUR 0,45 por mês (muito pouco mas cobram alguma coisa que a LeuPay não cobra). Paysera seria interessante pra quem vai usar somente a transferência ou para quem irá realizar muitas transferências por mês dado que eles não cobram as 30 primeiras e no LeuPay existe a taxa de EUR 3,00 por transferências SEPA.

Acho válido abrir nos dois LeuPay e Paysera e analisar qual encaixa melhor no seu perfil ou até manter e continuar usando os dois serviços, um para cada situação. São muitas variáveis, irá realizar somente transferências em euros, precisa de mais de um IBAN com moedas diferentes, aceita pagar fee mensal de cartão, irá realiar muitas transferências por mês, tem dificuldade de falar inglês (para aumentar seu limite no Paysera precisa fazer uma ligação de skype). Faça a sua escolha e conte pra gente como chegou a sua conclusão.

Abs,

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